@唐河人，你的房貸月供降了

作者： 編審：王令卿 時間：2022-05-23 09:04:24 來源：河南日報

5月20日上午，中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2022年5月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.7%，5年期以上LPR為4.45%。以上LPR在下一次發(fā)布LPR之前有效。

其中，5年期以上LPR相較上月4.6%下調了15個基點，1年期LPR保持不變。這是時隔4個月后LPR再度調降，LPR上次調整為2022年1月20日，1年期LPR下調10個基點至3.7%，5年期下調5個基點至4.6%。

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進表示，此次5年期LPR下調了15個基點，充分體現(xiàn)了當前降低資金成本的緊迫性和支持導向，對于各產業(yè)經濟發(fā)展有非常大的影響。此次LPR的下調，對于宏觀經濟和產業(yè)經濟的影響是積極重大的，對于房地產市場的影響也是重大的。

首先，貨幣金融大環(huán)境的寬松，對于房地產市場來說，勢必會產生積極的重要影響，對于降低購房成本、降低開發(fā)貸款和經營貸款成本等都會產生積極的作用。

其次，從實際操作中，對于購房者的購房成本顯然會形成積極的重要影響。此前央行已經明確了“LPR-20個基點”的房貸定價思路，此次LPR下調，也將進一步引導房貸利率下限。這也意味著，當前全國20多個城市4.4%的低利率可能并非最底部的利率，后續(xù)房貸利率還有進一步下調的可能，類似4.2%的利率也完全是有可能的。

再次，此次政策對于房企的融資等也會產生重要的影響，對于房企積極申請低成本的開發(fā)貸款等有積極作用，有助于房企中長期融資成本和經營成本的降低。

就在5月15日，人民銀行、銀保監(jiān)會發(fā)布了關于調整差別化住房信貸政策有關問題的通知。通知明確，對于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率（LPR）減20個基點。二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。

通知同時強調，在全國統(tǒng)一的貸款利率下限基礎上，人民銀行、銀保監(jiān)會各派出機構按照“因城施策”的原則，指導各省級市場利率定價自律機制，根據(jù)轄區(qū)內各城市房地產市場形勢變化及城市政府調控要求，自主確定轄區(qū)內各城市首套和二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率加點下限。

此次下調5年期以上LPR最受市場關注。相比于1年期LPR調整主要影響流動性貸款（主要是企業(yè)短期流動性貸款和個人短期消費貸款），5年期LPR下調對降低全社會融資成本的覆蓋面更大。隨著此前LPR改革的推進，目前銀行存量貸款和新發(fā)放貸款中，個人按揭貸款、企業(yè)中長期貸款等絕大多數(shù)都是使用5年期LPR作為貸款利率的定價基準。

按照央行規(guī)定，個人房貸借款人和貸款銀行可協(xié)商選擇利率重定價（通常周期最短為1年），每次利率重定價時，定價基準調整為最近一個月相應期限的LPR。由于今年1月20日5年期以上LPR下調一次，對于房貸利率重定價日在5月20日之前的個人來說，本年度利息支出仍以上一次5年期以上LPR調整為基準；而對于利率重定價日在5月20日之后的個人來說，今年就可“享受”到最新的5年期以上LPR下調所帶來的“福利”。

據(jù)測算，按貸款金額100萬、期限30年、等額本息還款計算，5年期以上LPR下調，平均每月可再減少月供近89元，需償還的利息總額凈減少3萬多。

更為重要的是，對于即將購買首套剛需房的房貸申請人來說，近期的新政會讓利率更低。5月15日，央行、銀保監(jiān)會發(fā)文，對于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率減20個基點。目前已有多個城市快速跟進，下調首套房貸利率至4.4%，隨著最新的5年期以上LPR下調，不排除下一步首套房利率會在4.4%的基礎上進一步下調。