唐河縣人民政府辦公室關于印發(fā)唐河縣中小微企業(yè)貸款周轉金管理辦法（試行）的通知

作者：縣工信局 編審：縣工信局 時間：2020-07-30 16:53:59 來源：縣工信局

唐政辦〔2020〕23號

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府、街道辦事處，縣政府有關部門，各企業(yè)和金融機構:

為進一步貫徹落實上級扶持中小微企業(yè)發(fā)展的意見，更好地解決中小微企業(yè)融資難，促進中小微企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)宛政辦〔2015〕77號文件精神，結合我縣實際，特制定《唐河縣中小微企業(yè)貸款周轉金管理辦法（試行）》，現(xiàn)予以印發(fā)，請結合實際，認真貫徹執(zhí)行。

                                                                            2020年6月11日

唐河縣中小微企業(yè)貸款周轉金管理辦法

（試行）

第一章  總  則

第一條  為貫徹落實國務院支持中小微企業(yè)發(fā)展要求，防范和化解流動資金鏈斷裂風險，幫助資金周轉暫時困難的中小微企業(yè)按時歸還到期貸款，以獲得金融機構流動資金續(xù)貸支持，促進中小微企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營和健康發(fā)展，結合我縣實際，制定本辦法。

第二條  中小微企業(yè)是指縣域且符合工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計局、國家發(fā)展和改革委員會、財政部《關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）和《國家統(tǒng)計局關于印發(fā)統(tǒng)計上大中小微型企業(yè)劃分辦法（2017）的通知》（國統(tǒng)字〔2017〕213號）規(guī)定的中型、小型、微型企業(yè)。

第三條  中小微企業(yè)貸款周轉金（以下簡稱“貸款周轉金”）是指為支持中小微企業(yè)按時還貸續(xù)貸、縣政府批準的其他項目投資，由縣級預算安排的扶持性資金，以唐河縣中小微企業(yè)貸款政府風險補償金作為資金來源。

第四條  貸款周轉金在管理和使用上實行政府引導、市場化運作的方式，堅持“專戶管理、專款專用、封閉運行、有償使用”的總體原則。

第二章  職責分工

第五條  縣工信局負責牽頭制定完善貸款周轉金管理辦法，負責組建成立唐河縣興唐投資有限公司，作為貸款周轉金的管理機構，具體辦理該項資金的審批與借款手續(xù)；會同人行唐河支行、銀保監(jiān)組、周轉金運行機構等單位負責選擇貸款周轉金業(yè)務合作銀行（以下簡稱“合作銀行”）；檢查周轉金運行機構業(yè)務開展情況。縣財政局負責貸款周轉金的預算安排和資金監(jiān)管工作，指導周轉金運行機構開展工作。

第六條  人行唐河支行負責提供貨幣信貸政策及其他與央行履職相關的金融服務。

第七條  縣銀保監(jiān)組負責協(xié)調貸款周轉金支持續(xù)貸的相關政策，并進行業(yè)務監(jiān)管和指導；引導合作銀行按合作協(xié)議約定履行義務，按期續(xù)貸。

第八條  周轉金運行機構是貸款周轉金業(yè)務的受托管理機構，具體負責貸款周轉金的日常管理和核算，以及年度財務收支預算與決算；在銀行開設貸款周轉金專戶，建立、完善并嚴格執(zhí)行相關工作流程，做好風險防控工作；受理企業(yè)以及工信、財政部門推薦，或合作銀行直接推薦的企業(yè)申請，對企業(yè)申請材料進行審驗；與合作銀行簽訂貸款周轉金業(yè)務合作協(xié)議，協(xié)調合作銀行辦理周轉金續(xù)貸具體業(yè)務；負責貸款周轉金回收，并及時將核銷的借款追償所得歸還貸款周轉金本金；接受縣有關管理部門的監(jiān)督與指導，按相關單位要求定期報送貸款周轉金業(yè)務開展情況；貸款周轉金業(yè)務停止執(zhí)行后，應及時進行核算，并將貸款周轉金本金和利息歸還縣級財政。

第九條  合作銀行應當對符合續(xù)貸企業(yè)開辟“綠色通道”，確保及時續(xù)貸，履行貸款周轉金業(yè)務合作協(xié)議，并嚴格執(zhí)行貸款周轉金業(yè)務流程和風險控制措施，保證貸款周轉金安全；負責向周轉金運行機構提供申請企業(yè)征信報告。

第三章  貸款企業(yè)基本條件

第十條  申請貸款周轉金的企業(yè)應當符合以下基本條件：

（一）在唐河縣行政區(qū)域內登記注冊、依法合規(guī)經(jīng)營，具有獨立法人資格的中小微企業(yè)，在唐河縣行政區(qū)域內與合作銀行發(fā)生貸款業(yè)務，在授信額度內貸款到期歸還前出現(xiàn)臨時性資金周轉困難。

（二）符合國家產(chǎn)業(yè)扶持政策、信貸政策和我縣產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃；償債能力、營運能力、盈利能力均在合理范圍內，其中企業(yè)申請續(xù)貸時資產(chǎn)負債率不高于80%。

（三）企業(yè)具有健全的財務和會計制度，會計核算規(guī)范。

（四）企業(yè)法定代表人或實際控制人的誠信記錄良好，企業(yè)在銀行信用評級中符合合作銀行信用評級準入標準。

第四章  貸款周轉金使用

第十一條  貸款周轉金作為支持中小微企業(yè)續(xù)貸的財政扶持資金，應專款專用，任何單位和個人不得挪用。貸款周轉金形成利息收入，可用于該業(yè)務開展和增加周轉金本金規(guī)模。

第十二條  貸款周轉金按照封閉運行模式管理，經(jīng)縣工信局同意后，周轉金運行機構可以在銀行開立專戶。對經(jīng)審核同意支持的企業(yè)，周轉金運行機構應當同合作銀行簽訂合作協(xié)議，并同續(xù)貸企業(yè)簽訂貸款周轉金借款協(xié)議，及時將所借資金直接從周轉金運行機構的貸款周轉金專戶劃至企業(yè)賬戶，續(xù)貸合作銀行于當日即時收貸。

第十三條  續(xù)貸合作銀行向企業(yè)發(fā)放償還貸款周轉金貸款時，須以受托支付方式將企業(yè)所借款項劃至企業(yè)賬戶，及時歸還周轉金運行機構專戶。

第十四條  貸款周轉金用于還貸周轉的使用期一般不超過30天，超過30天的，需及時向周轉金機構說明原由；縣政府批準的其它項目周轉資金的使用實行一事一議，使用期限一般不超過三個月。

第十五條  貸款周轉金實行有償使用。還貸周轉的企業(yè)需向周轉金運行機構按資金使用天數(shù)（不足十天按十天）繳納資金占用費，十日（含）內，按日萬分之三繳納資金占用費；超過十日低于二十日（含），按資金使用額日萬分之六繳納資金占用費；超過二十日低于三十日（含），按資金使用額日萬分之九繳納資金占用費。超過30天時，根據(jù)企業(yè)實際情況，可按月息0.8%、1%、1.2%的差別化費率執(zhí)行。

縣政府批準的其它項目周轉資金，根據(jù)項目風險程度、對縣域經(jīng)濟貢獻大小等實行差別化資金占用費率，按月息0.8%、1%、1.2%三個標準執(zhí)行收取。

借款企業(yè)如未按期償還貸款周轉金和資金占用費，存在惡意違約的，由周轉金運行機構每日按逾期未還本金的千分之一加收違約金。

第十六條  合作銀行辦理貸款周轉金續(xù)貸業(yè)務時，借款用途之一應當明確為用于償還貸款周轉金。

第五章  貸款周轉金申請與發(fā)放

第十七條  企業(yè)應當在已有貸款到期前30日，向周轉金運行機構提交使用貸款周轉金申請，并提供以下材料：

（一）企業(yè)工商營業(yè)執(zhí)照、機構代碼證、稅務登記證、貸款卡等證件的原件以及復印件（原件審驗后退回）；

（二）企業(yè)上年財務報表，以及近期財務報表等能反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營正常且具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好財務狀況的材料；

（三）企業(yè)在原承貸銀行貸款合同、擔保合同的原件以及復印件（原件審驗后退回）；

（四）續(xù)貸合作銀行出具的同意續(xù)貸的證明材料，包括貸款額度、期限、放款前提條件、用途之一為償還貸款周轉金等內容；

（五）申請貸款周轉金的其他相關材料。

第十八條  周轉金運行機構在收到企業(yè)申請后，應當對企業(yè)申報材料要件是否齊全、真實進行審驗；合作銀行在當?shù)氐姆种C構應當給予積極配合。

第十九條  合作銀行可根據(jù)日常掌握的有續(xù)貸意愿且符合國家產(chǎn)業(yè)政策的中小微企業(yè)情況，直接向周轉金運行機構推薦申請貸款周轉金的企業(yè)，由企業(yè)直接向周轉金運行機構提供相應所需資料。

第二十條  周轉金運行機構應當及時與財政部門以及合作銀行溝通協(xié)作，對申請企業(yè)的貸款額度、續(xù)貸資金落實、提交材料齊全真實等情況進行審核確認。

第二十一條  對符合條件的申請，周轉金運行機構應當與借款企業(yè)、合作銀行簽訂三方借款協(xié)議，明確三方的權利和義務。

第二十二條  對于在非合作銀行（不能簽訂三方協(xié)議）貸款企業(yè)的還貸續(xù)貸業(yè)務，原則上不予支持。如果能提供銀行可以續(xù)貸的合法、有效的材料，能提供充分可靠的擔保措施，企業(yè)信用良好，在周轉金管理機構無失信、違約記錄的，可予以辦理。

周轉金運行機構應當在原貸款到期日或前一天，將貸款周轉金由其貸款周轉金專戶劃入企業(yè)賬戶。

第六章  風險控制與貸款周轉金資金回收

第二十三條  合作銀行應當于貸款投放當日，以受托支付方式即時將企業(yè)借用的貸款周轉資金足額劃轉至周轉金運行機構貸款周轉金專戶。

第二十四條  周轉金運行機構應當建立貸款周轉金風險準備金制度。周轉金運行機構收取的企業(yè)資金占用費除用于運行機構員工工資、辦公經(jīng)費等必要支出外，其余部分全部轉入風險準備金。

第二十五條  出現(xiàn)逾期不歸還貸款周轉金的情況時，應由周轉金運行機構查明原因，分清責任，并負責依法向借款企業(yè)進行追償、財政部門以及合作銀行應當給予積極配合。

第二十六條  對逾期達1年以上且經(jīng)依法追償，仍不能全部追回的貸款周轉金，經(jīng)縣財政局、工信局共同審核批準，由周轉金運行機構使用風險準備金進行彌補；不足部分可以申請核銷，核銷部分須報經(jīng)縣財政局、工信局同意，并經(jīng)縣政府批準后，履行相關財務處理手續(xù)。周轉金運行機構應當對核銷的借款實行賬銷案存，繼續(xù)依法進行追償。

第二十七條  貸款周轉金業(yè)務停止執(zhí)行后，縣財政局應當及時收回貸款周轉金本金及利息；風險準備金如有結余，連同本金一并收回。

第七章  監(jiān)督管理

第二十八條  周轉金運行機構未能履行職責，對本屬非國家鼓勵支持的產(chǎn)業(yè)和非正常生產(chǎn)經(jīng)營的企業(yè)仍隱瞞且發(fā)放貸款，造成貸款周轉金逾期無法收回的，應當依法追究有關人員的責任。

第二十九條  貸款周轉金由借款企業(yè)承擔償還責任。借款企業(yè)弄虛作假，騙取貸款周轉金后，合作銀行不予發(fā)放貸款的，取消今后申請資金扶持的資格。

第三十條  借款企業(yè)落實續(xù)貸審批書各項前提條件后，合作銀行無正當理由拖延或不予發(fā)放貸款，造成貸款周轉金逾期或無法收回的，應由合作銀行至少按企業(yè)借款額50%的比例向周轉金運行機構支付違約金，并終止與該銀行貸款周轉金業(yè)務的合作。

第三十一條  縣工信局、財政局應加強對貸款周轉金運行、使用的監(jiān)督管理，指導和監(jiān)督周轉金運行機構嚴格按照本辦法和相關工作規(guī)程開展業(yè)務。

第三十二條  對周轉金運行機構、借用貸款周轉金的企業(yè)以及財政部門弄虛作假，造成貸款周轉金損失的，依照《財務違法行為處罰處分條例》等法律法規(guī)追究相關單位和人員責任、構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第八章  附  則

第三十三條  本辦法由縣工信局、財政局會同人行唐河支行、銀保監(jiān)組負責解釋。

第三十四條  周轉金運行機構應根據(jù)本辦法制定具體業(yè)務操作規(guī)程。

第三十五條  除還貸周轉業(yè)務和縣政府批準的投資項目以外的投融資活動應按照《唐河縣國有企業(yè)投融資管理暫行辦法（試行）》（唐政〔2020〕10號）執(zhí)行。

第三十六條  本辦法自發(fā)布之日起施行，原《唐河縣中小微企業(yè)貸款周轉金管理辦法（試行）》（唐政辦〔2016〕3號）同時廢止。