關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)《河南省小額貸款公司監(jiān)管評(píng)級(jí)工作指引》的通知

作者：縣金融工作局 編審：縣金融工作局 時(shí)間：2023-04-21 13:59:35 來(lái)源：縣金融工作局

局內(nèi)相關(guān)股室，縣內(nèi)有關(guān)小額貸款有限公司：

現(xiàn)將《河南省小額貸款公司監(jiān)管評(píng)級(jí)工作指引》轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

附件：河南省小額貸款公司監(jiān)管評(píng)級(jí)工作指引

唐河縣金融工作局

2023年4月17日

河南省小額貸款公司監(jiān)管評(píng)級(jí)工作指引

第一章 總  則

第一條  為落實(shí)和完善我省小額貸款公司監(jiān)管工作制度，加強(qiáng)小額貸款公司日常監(jiān)管、分類指導(dǎo)，促進(jìn)小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展，依據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）和《河南省人民政府辦公廳關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展的意見》（豫政辦〔2017〕30號(hào)）等文件精神，制定本指引。

第二條  本指引所稱監(jiān)管評(píng)級(jí)是指省地方金融監(jiān)管局及市、縣（區(qū)）金融工作部門依據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、業(yè)務(wù)審核等日常監(jiān)管和其他渠道獲得的小額貸款公司相關(guān)信息，對(duì)其主要經(jīng)營(yíng)管理要素、合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定量分析、定性判斷、全面評(píng)估和確定級(jí)別。旨在通過(guò)監(jiān)管評(píng)級(jí)實(shí)施對(duì)小額貸款公司的分類監(jiān)管，扶優(yōu)限劣，提高監(jiān)管效率。

第三條  本指引適用于經(jīng)省地方金融監(jiān)管局批準(zhǔn)設(shè)立，并在市場(chǎng)監(jiān)督管理部門注冊(cè)登記的小額貸款公司。 

第四條  監(jiān)管評(píng)級(jí)堅(jiān)持定量考核與定性考查相結(jié)合、年度評(píng)級(jí)與日常監(jiān)管相結(jié)合、正向激勵(lì)與反向約束相結(jié)合，“全面、客觀、公正”評(píng)估小額貸款公司全面經(jīng)營(yíng)情況。

第五條  省地方金融監(jiān)管局統(tǒng)一組織全省小額貸款公司監(jiān)管評(píng)級(jí)工作。市、縣（區(qū)）金融工作部門依照監(jiān)管評(píng)級(jí)工作指引，根據(jù)日常監(jiān)管情況，結(jié)合小額貸款公司實(shí)際運(yùn)營(yíng)和合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況，每年對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行考核評(píng)級(jí)，提出分類評(píng)級(jí)結(jié)果意見報(bào)省地方金融監(jiān)管局審定，由省地方金融監(jiān)管局每年在一定范圍內(nèi)公布。省直小額貸款公司監(jiān)管評(píng)級(jí)工作由省地方金融監(jiān)管局直接組織。

第二章 評(píng)級(jí)要素指標(biāo)

第六條  監(jiān)管評(píng)級(jí)指標(biāo)共分三個(gè)方面、30項(xiàng)、總分100分。內(nèi)容包括：公司治理與運(yùn)營(yíng)質(zhì)量(25分)、公司經(jīng)營(yíng)與合規(guī)情況(55分)、公司信用與服從監(jiān)管情況(20分)。符合加分條件的可另外加分,但加分總計(jì)不超過(guò)5分。

第七條  指標(biāo)權(quán)重與分值

(一)公司治理與運(yùn)營(yíng)質(zhì)量指標(biāo)（25分）

1.公司治理（3分）

2.資本規(guī)模（4分）

3.資產(chǎn)質(zhì)量（5分）

4.撥備覆蓋率（3分）

5.凈資產(chǎn)收益（5分）

6.資本周轉(zhuǎn)率（5分）

（二）公司經(jīng)營(yíng)與合規(guī)情況指標(biāo)（55分）

1.執(zhí)行貸款投向規(guī)定（4分）

2.執(zhí)行貸款集中度規(guī)定（4分）

3.執(zhí)行財(cái)務(wù)規(guī)定（2分）

4.執(zhí)行現(xiàn)金管理規(guī)定（2分）

5.執(zhí)行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查（4分）

6.執(zhí)行融入資金規(guī)定（3分）

7.落實(shí)對(duì)外投資規(guī)定（3分）

8.執(zhí)行賬戶管理規(guī)定（2分）

9.執(zhí)行利率規(guī)定（3分）

10.執(zhí)行關(guān)聯(lián)貸款規(guī)定（3分）

11.執(zhí)行經(jīng)營(yíng)區(qū)域規(guī)定（3分）

12.執(zhí)行經(jīng)營(yíng)范圍規(guī)定（3分）

13.監(jiān)管平臺(tái)合同生成情況（5分）

14.監(jiān)管平臺(tái)信息錄入情況（3分）

15.執(zhí)行變更規(guī)定（3分）

16.執(zhí)行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所規(guī)定（3分）

17.執(zhí)行業(yè)務(wù)檔案管理（3分）

18.內(nèi)部規(guī)章制度建設(shè)（2分）

（三）公司信用與服從監(jiān)管情況指標(biāo)（20分）

1.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)信用情況（5分）

2.財(cái)務(wù)管理信用情況（3分）

3.履行信息披露信用情況（3分）

4.公司股東、高管信用情況（3分）

5.公司被列入經(jīng)營(yíng)異常名單情況（3分）

6.公司服從監(jiān)管情況（3分）

第八條  監(jiān)管評(píng)級(jí)考評(píng)實(shí)行百分制，依據(jù)計(jì)算得分確定，共分為A、B、C、D四個(gè)等級(jí)：得分90-100分的（含90分）為A級(jí)，80—90分（含80分）的為B級(jí)，60—80分（含60分）的為C級(jí)，60分以下的為D級(jí)。

第九條  附加加分指標(biāo)

小額貸款公司有下列情形之一的，可提出申請(qǐng)，經(jīng)確認(rèn)后最高可加5分。

（一）業(yè)務(wù)創(chuàng)新受到縣級(jí)以上部門文件表彰或省級(jí)以上小額貸款公司協(xié)會(huì)表彰或獎(jiǎng)勵(lì)的，每項(xiàng)加1分；

（二）履行就業(yè)安置、稅收交納、脫貧攻堅(jiān)、社會(huì)捐助等社會(huì)責(zé)任受到縣級(jí)以上部門文件表彰的，每項(xiàng)加1分；

（三）被縣級(jí)以上新聞媒體電臺(tái)報(bào)導(dǎo)，履行社會(huì)職能傳播正能量的加1分；

（四）其他能夠證明獲得表彰獎(jiǎng)勵(lì)的加1分。

第十條  “一票否決”情況

監(jiān)管評(píng)級(jí)實(shí)行“一票否決”，在一個(gè)評(píng)級(jí)年度，經(jīng)屬地金融工作部門查實(shí)，發(fā)現(xiàn)小額貸款公司有下列情形之一的，當(dāng)年的評(píng)級(jí)結(jié)果直接評(píng)定為D級(jí)，情節(jié)嚴(yán)重的直至取消其小額貸款公司試點(diǎn)資格：

（一）涉嫌非法集資或非規(guī)范性融資；

（二）抽逃注冊(cè)資本；

（三）使用非法手段催債；

（四）拒不接受檢查監(jiān)督或不參加監(jiān)管評(píng)級(jí)的；

（五）提供虛假業(yè)務(wù)信息和變更審批備案材料；

（六）其他違法行為。

第三章  組織與實(shí)施

第十一條  小額貸款公司監(jiān)管評(píng)級(jí)采取公司自評(píng)、市縣金融工作部門聯(lián)評(píng)、省地方金融監(jiān)管局審查確定的辦法實(shí)施。監(jiān)管評(píng)級(jí)周期為每年的1月1日至12月31日。

第十二條  公司自評(píng)。小額貸款公司依據(jù)本指引要求客觀、真實(shí)開展自評(píng)工作，確保報(bào)送資料信息的真實(shí)性、合法性和完整性，并于次年1月底前報(bào)所屬縣級(jí)工作部門。 

第十三條  市縣金融工作部門聯(lián)評(píng)。省轄市金融工作部門每年會(huì)同縣級(jí)金融工作部門組織對(duì)轄區(qū)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí)考核。市級(jí)可以組織縣（區(qū)）對(duì)所轄小額貸款公司直接進(jìn)行評(píng)級(jí)，也可以組織縣（區(qū)）開展交叉評(píng)級(jí)工作，鼓勵(lì)有條件的市、縣聘請(qǐng)第三方中介機(jī)構(gòu)或行業(yè)協(xié)會(huì)參與監(jiān)管評(píng)級(jí)考核。市、縣根據(jù)平時(shí)現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、業(yè)務(wù)審核等日常監(jiān)管掌握的信息對(duì)小額貸款公司的自評(píng)情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查，并填寫小額貸款公司監(jiān)管評(píng)級(jí)得分表。聯(lián)評(píng)結(jié)束后，省轄市金融工作部門形成監(jiān)管評(píng)級(jí)工作報(bào)告，連同相關(guān)材料于3月底前一并報(bào)送省地方金融監(jiān)管局。

第十四條  監(jiān)管評(píng)級(jí)相關(guān)材料

（一）小額貸款公司提交以下材料：

1.河南省小額貸款公司監(jiān)管評(píng)級(jí)得分表（小額貸款公司需填寫自評(píng)得分情況）。

2.小額貸款公司年度經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告書。

（1）包括公司名稱、注冊(cè)資本、組織機(jī)構(gòu)代碼、股東及股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人、董監(jiān)高人員名單、開戶行清單及性質(zhì)、對(duì)外融資情況；

（2）年度累計(jì)發(fā)放貸款、貸款余額、逾期貸款余額、不良貸款余額；

（3）貸款利息收入、凈利潤(rùn)、納稅總額；

（4）通過(guò)訴訟追繳貸款情況、公司資產(chǎn)被司法機(jī)關(guān)凍結(jié)或高管列為失信被執(zhí)行人情況。

3.小額貸款公司自評(píng)報(bào)告。

4.具備資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)出具的小額貸款公司年度財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告原件。

（二）省轄市金融工作部門提交以下材料：

省轄市、濟(jì)源示范區(qū)、省直管縣（市）金融工作部門關(guān)于轄區(qū)小額貸款公司監(jiān)管評(píng)級(jí)工作報(bào)告。

第十五條  省地方金融監(jiān)管局審查確定。省地方金融監(jiān)管局收到省轄市、濟(jì)源示范區(qū)、省直管縣（市）金融工作部門報(bào)送材料后，組織第三方機(jī)構(gòu)對(duì)相關(guān)材料進(jìn)行審計(jì)，根據(jù)日常監(jiān)管掌握情況和第三方機(jī)構(gòu)審計(jì)情況對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行審查評(píng)定，并按一定比例開展現(xiàn)場(chǎng)抽查。

第十六條  監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果由省地方金融監(jiān)管局通過(guò)省轄市、濟(jì)源示范區(qū)、省直管縣（市）金融工作部門向小額貸款公司進(jìn)行反饋。小額貸款公司如有異議，可在收到監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果之日起10個(gè)工作日內(nèi)提出意見，并向?qū)俚亟鹑诠ぷ鞑块T提交相應(yīng)證明材料、依據(jù)。

第十七條  各級(jí)金融工作部門要加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)管評(píng)級(jí)過(guò)程中各類信息的保密管理，做好評(píng)級(jí)工作底稿、評(píng)級(jí)結(jié)果、評(píng)級(jí)結(jié)果反饋材料等文件、資料的存檔工作。

第十八條  監(jiān)管評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)依據(jù)。金融工作部門應(yīng)從省小額貸款公司業(yè)務(wù)信息監(jiān)管平臺(tái)獲取經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，并比對(duì)小額貸款公司業(yè)務(wù)賬簿和有關(guān)會(huì)計(jì)憑證資料進(jìn)行綜合分析；有關(guān)財(cái)務(wù)資料須經(jīng)過(guò)中介機(jī)構(gòu)審核認(rèn)定；合規(guī)性指標(biāo)涉及的公司情況須經(jīng)金融工作部門認(rèn)定；涉及信用信息的須從有關(guān)政府性網(wǎng)站查證，涉及違法行為應(yīng)經(jīng)有關(guān)部門認(rèn)定。

第四章  評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用

第十九條  監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果將作為各級(jí)金融工作部門對(duì)小額貸款公司實(shí)施分類監(jiān)管、指導(dǎo)服務(wù)、正向激勵(lì)和監(jiān)管約束的依據(jù)。

（一）對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)為A級(jí)的小額貸款公司，屬地金融工作部門應(yīng)加強(qiáng)支持扶持，優(yōu)先推薦參與相關(guān)表彰、優(yōu)先推薦享受獎(jiǎng)補(bǔ)扶持政策、優(yōu)先開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)試點(diǎn)、優(yōu)先擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)區(qū)域與經(jīng)營(yíng)范圍、優(yōu)先推薦銀行融資、優(yōu)先放大融資杠桿、優(yōu)先減少檢查頻次等。

（二）對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)為B級(jí)的小額貸款公司，屬地金融工作部門應(yīng)加強(qiáng)指導(dǎo)服務(wù)和監(jiān)管關(guān)注，指導(dǎo)幫助企業(yè)正確認(rèn)識(shí)監(jiān)管評(píng)級(jí)中存在的定量短板和定性問題，自主采取改善性措施并努力為其發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境，督促其加大經(jīng)營(yíng)管理力度，提升運(yùn)營(yíng)質(zhì)量。屬地金融工作部門根據(jù)日常監(jiān)管掌握的情況，對(duì)B級(jí)小額貸款公司也可從優(yōu)推薦享受（一）中支持扶持措施。

（三）對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)為C級(jí)的小額貸款公司，屬地金融工作部門予以監(jiān)管關(guān)注，提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率和深度，關(guān)注其經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)變化，督促其加大管理力度和問題整改，切實(shí)降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)問題較多和存在風(fēng)險(xiǎn)狀況的可運(yùn)用高管約談、停業(yè)整改、限制經(jīng)營(yíng)區(qū)域和經(jīng)營(yíng)范圍、暫停變更事項(xiàng)受理等措施強(qiáng)化問題整改，問題嚴(yán)重或逾期未整改完畢的降入D級(jí)。

（四）對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)為D級(jí)的小額貸款公司，屬地金融工作部門應(yīng)予以重點(diǎn)監(jiān)管，綜合運(yùn)用暫停業(yè)務(wù)、信用約束等措施責(zé)令限期整改，問題嚴(yán)重的將依法依規(guī)取消其小額貸款公司試點(diǎn)資格。

第五章   附  則

第二十條  本指引由省地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)解釋。

第二十一條  本指引自發(fā)布之日起施行，有效期至2023年12月31日。