唐河縣金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室關(guān)于唐河縣降低獲得信貸難度和成本全面優(yōu)化金融營商環(huán)境工作實施意見

作者：縣金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室 編審：縣金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室 時間：2022-07-04 09:54:00 來源：縣金融服務(wù)中心

縣金融服務(wù)中心、人民銀行唐河支行、南陽市銀保監(jiān)分局唐河監(jiān)管組、縣中小企業(yè)融資擔(dān)保有限公司、駐唐各金融機構(gòu)：

為進(jìn)一步提升信貸服務(wù)水平，降低企業(yè)尤其是小微企業(yè)獲得信貸難度和成本，特制定《唐河縣降低企業(yè)獲得信貸難度和成本全面優(yōu)化金融營商環(huán)境工作實施意見》。

一、目標(biāo)要求

堅持“創(chuàng)新、效率、可持續(xù)”原則，著力緩解小微企業(yè)金融服務(wù)供給不充分、結(jié)構(gòu)不均衡的問題，引導(dǎo)銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)由高速增長轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展。

二、工作措施

（一）科學(xué)引導(dǎo)，持續(xù)擴大融資規(guī)模

1.優(yōu)化區(qū)域信用環(huán)境。持續(xù)優(yōu)化本地融資平臺建設(shè)，建立涵蓋各職能部門的區(qū)域性信用信息共享平臺，進(jìn)一步整合人行、宣傳、公檢法、教育等領(lǐng)域的公民信息，形成統(tǒng)一的信用信息平臺，對失信者施以全方位的制裁,形成良好的金融信用環(huán)境。（責(zé)任單位：南陽市銀保監(jiān)分局唐河監(jiān)管組，各金融機構(gòu)按職責(zé)分工參與）

2.強化信貸政策引導(dǎo)。強化貨幣政策窗口指導(dǎo)，通過金融運行分析例會、各種專項工作會等，要求各金融機構(gòu)提供價格合理的信貸資金支持，加大金融對實體經(jīng)濟的支持。加強爭取更多支農(nóng)支小再貸款利用等再貸款、再貼現(xiàn)政策落地。（責(zé)任單位：人民銀行唐河支行，南陽市銀保監(jiān)分局唐河監(jiān)管組、各金融機構(gòu)按職責(zé)分工參與）

3.落實盡職免責(zé)機制。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要繼續(xù)完善具備符合小微企業(yè)授信特點的內(nèi)部盡職免責(zé)制度辦法，辦法要具備可操作性，要明確何種情形予以免責(zé)、何種情形不予免責(zé)。允許各銀行業(yè)金融機構(gòu)可根據(jù)自身風(fēng)險偏好、風(fēng)險管理水平和產(chǎn)業(yè)、行業(yè)發(fā)展特點，設(shè)置差異化的小微企業(yè)不良容忍度目標(biāo)。將盡職免責(zé)落實情況列為商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評估的重要參考因素。（責(zé)任單位：南陽市銀保監(jiān)分局唐河監(jiān)管組，各金融機構(gòu)按職責(zé)分工參與）

（二）加強聯(lián)動，推動信貸產(chǎn)品創(chuàng)新

4.擴大“整村授信”覆蓋面。以“整村授信”為依托，在2023年底基本實現(xiàn)農(nóng)戶和新型農(nóng)村經(jīng)濟主體信用建檔評級全覆蓋。推廣“農(nóng)合聯(lián)+政府性擔(dān)保+銀行”的融資模式，運用農(nóng)村網(wǎng)格化建設(shè)成果，圍繞各地特色產(chǎn)業(yè)，因地制宜支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展。提高小農(nóng)戶農(nóng)業(yè)保險投保率，完善“保險+期貨”模式。

5.拓寬抵質(zhì)押物范圍。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)對缺乏抵質(zhì)押物但又具有良好發(fā)展前景的企業(yè)，拓寬抵質(zhì)押物范圍，加大信用貸款使用。深入探索推進(jìn)農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)、集體經(jīng)營性用地使用權(quán)、林權(quán)、自然資源產(chǎn)權(quán)以及農(nóng)業(yè)設(shè)施、農(nóng)機具等抵押融資，支持相關(guān)銀行加大活體抵押貸款的投放力度，并將貸款投放情況納入普惠金融考核之中。（責(zé)任單位：南陽市銀保監(jiān)分局唐河監(jiān)管組，各金融機構(gòu)按職責(zé)分工參與）

6.持續(xù)推動“銀稅互動”業(yè)務(wù)。納稅企業(yè)100%被納入“銀稅互動”支持范圍，縣內(nèi)銀行機構(gòu)與稅務(wù)合作100%全覆蓋。建立健全納稅信用管理制度、加強部門合作和信息共享，幫助更多中小企業(yè)拓寬融資渠道、降低融資成本。強化與稅務(wù)部門的溝通協(xié)作，將納稅人的“納稅信用”與“貸款信用”相結(jié)合，實現(xiàn)銀行和稅務(wù)部門的信息互動、資源共享和項目對接。同時，支持銀行業(yè)金融機構(gòu)創(chuàng)新合作模式和金融產(chǎn)品，通過開展“銀稅貸”“納稅e貸”“稅貸通”等“銀稅互動”業(yè)務(wù)，將業(yè)務(wù)范圍向下延伸。（責(zé)任單位：南陽市銀保監(jiān)分局唐河監(jiān)管組，各金融機構(gòu)按職責(zé)分工參與）

7.繼續(xù)做好“銀稅互動”相關(guān)業(yè)務(wù)的宣傳工作，鼓勵有需要的、符合條件的納稅人申請貸款，并不斷擴大納稅信用等級受惠范圍，積極拓展小微企業(yè)“銀稅互動”貸款規(guī)模。加強企業(yè)信用等級評定工作后續(xù)管理，以進(jìn)一步核實企業(yè)的信用評級是否與實際相符，并定期提供重點稅源企業(yè)和企業(yè)納稅信用等級名單，供金融機構(gòu)參考。定期信息交換，根據(jù)雙方信息交換，通報納稅信用等級評定情況，共享納稅人非保密信息，開創(chuàng)稅銀合作全新模式。（責(zé)任單位：稅務(wù)局，各金融機構(gòu)按職責(zé)分工參與）

8.支持科創(chuàng)型企業(yè)發(fā)展。支持轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)加快發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，保持與銀行業(yè)金融機構(gòu)整體貸款發(fā)展相匹配的貸款戶數(shù)和進(jìn)步度。加強與科技、工商、中小企業(yè)等部門及產(chǎn)業(yè)園區(qū)等多方聯(lián)動合作，爭取科技貸等規(guī)模進(jìn)一步做大。（責(zé)任單位：南陽市銀保監(jiān)分局唐河監(jiān)管組，各金融機構(gòu)按職責(zé)分工參與）

9.加大續(xù)貸支持力度。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要公開普惠型小微企業(yè)貸款延期操作程序，做到應(yīng)延盡延。要加強續(xù)貸產(chǎn)品的開發(fā)和推廣，簡化續(xù)貸辦理流程，支持正常經(jīng)營的小微企業(yè)融資周轉(zhuǎn)“無縫銜接”，促進(jìn)無還本續(xù)貸政策落地。各銀行可根據(jù)自身風(fēng)險管控水平和信貸管理制度，比照續(xù)貸政策有關(guān)規(guī)定，最大優(yōu)化對到期貸款辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)的辦理，不得盲目抽貸、斷貸。（責(zé)任單位：南陽市銀保監(jiān)分局唐河監(jiān)管組，各金融機構(gòu)按職責(zé)分工參與）

10.各銀行業(yè)金融機構(gòu)按照“主動參與、積極推進(jìn)、加快創(chuàng)新、提升服務(wù)”的原則，建立小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資主辦行制度，以點帶鏈、以鏈帶面，形成有規(guī)模的業(yè)務(wù)模式和示范效應(yīng)，惠及更多小微企業(yè)。對于農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，創(chuàng)新“企業(yè)+銀行+農(nóng)戶”應(yīng)收賬款融資模式，發(fā)展訂單金融，加大對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、農(nóng)戶“三農(nóng)”經(jīng)濟主體的支持力度。（責(zé)任單位：人民銀行唐河支行，各金融機構(gòu)按職責(zé)分工參與）

11.持續(xù)加強全縣政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)。創(chuàng)新政銀擔(dān)合作模式，進(jìn)一步降低政府性融資擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保費率，通過開展政府融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，為更多企業(yè)提供政府融資擔(dān)保。實實在在解決企業(yè)融資難、融資貴問題。（責(zé)任單位：縣中小企業(yè)融資擔(dān)保有限公司，縣金融服務(wù)中心、各金融機構(gòu)按職責(zé)分工參與）

12.鼓勵金融機構(gòu)拓展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，加強供應(yīng)鏈大數(shù)據(jù)分析和應(yīng)用，提高商品交易真實性和授信風(fēng)險的識別能力，為資金進(jìn)入實體經(jīng)濟提供安全通道。支持銀行業(yè)金融機構(gòu)與供應(yīng)鏈核心企業(yè)建主供應(yīng)鏈服務(wù)平臺，為供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)提供高效便捷的融資渠道。發(fā)展訂單金融，將金融產(chǎn)品和服務(wù)向供應(yīng)鏈核心企業(yè)的上下游伸延，積極維護(hù)供應(yīng)鏈和資金鏈的正常運轉(zhuǎn)。發(fā)展應(yīng)收賬款融資模式，為依托供應(yīng)鏈從事生產(chǎn)經(jīng)營的中小微企業(yè)在符合條件的情況下提供融資成本相對較低、審貸時間較短的金融服務(wù)。（責(zé)任單位：南陽市銀保監(jiān)分局唐河監(jiān)管組，人民銀行唐河支行、各金融機構(gòu)按職責(zé)分工參與）

（三）多措并舉，合力降低融資成本

13.根據(jù)《唐河縣政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)行動計劃》總體目標(biāo)要求，政府性融資擔(dān)保機構(gòu)要本著保本運行的原則，合理確定擔(dān)保費率，進(jìn)一步降低降低反擔(dān)保要求，壓降擔(dān)保（反擔(dān)保）費率。通過降低服務(wù)成本、爭取合作銀行讓利等多種途徑，切實降低小微企業(yè)的融資成本。（責(zé)任單位：縣金融服務(wù)中心，縣財政局、各金融機構(gòu)按職責(zé)分工參與）

14.規(guī)范利率定價行為。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)按照收益覆蓋風(fēng)險的原則，合理設(shè)定小微企業(yè)貸款利率。對于利用再貸款資金發(fā)放的貸款利率，要嚴(yán)格執(zhí)行運用再貸款資金發(fā)放貸款的利率定價要求，要力爭低于同期同檔次自營貸款利率。（責(zé)任單位：南陽市銀保監(jiān)分局唐河監(jiān)管組，各金融機構(gòu)按職責(zé)分工參與）

（四）提質(zhì)增效，全面提升融資效率

15.規(guī)范銀行服務(wù)價格管理。督促銀行業(yè)金融機構(gòu)依法承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)及其他服務(wù)中產(chǎn)生的盡職調(diào)查、押品評估等相關(guān)成本，不得將經(jīng)營成本以費用形式轉(zhuǎn)嫁給客戶。嚴(yán)格落實“兩禁兩限”規(guī)定(即除銀團(tuán)貸款外，不得對小微企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費，嚴(yán)格限制對小微企業(yè)及其增信機構(gòu)收取財務(wù)顧問費、咨詢費等費用)。不得有任何強制搭售產(chǎn)品、超公示標(biāo)準(zhǔn)收費、收費與服務(wù)不相符合等行為。（責(zé)任單位：南陽市銀保監(jiān)分局唐河監(jiān)管組，各金融機構(gòu)按職責(zé)分工參與）

16.改進(jìn)信貸流程。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)積極改進(jìn)信貸流程和信用評價模型，科學(xué)設(shè)定授信審批條件，在做好風(fēng)險管控的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步壓縮小微企業(yè)信貸審批時間。支持有條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)在風(fēng)險可控、審慎經(jīng)營的前提下，在內(nèi)部管理與操作流程中對小微企業(yè)貸款辦理時限做出明確規(guī)定。（責(zé)任單位：南陽市銀保監(jiān)分局唐河監(jiān)管組，各金融機構(gòu)按職責(zé)分工參與）

17.優(yōu)化信貸技術(shù)和流程。支持銀行業(yè)金融機構(gòu)加強與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能的深度融合，建立風(fēng)險定價和管控模型，豐富獲客手段，改造信貸審批發(fā)放流程。充分運用手機銀行、網(wǎng)上銀行、移動終端等新渠道，加強產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，對中小微企業(yè)的信貸發(fā)放流程和模式推行線上服務(wù)、“不見面”審批等便捷信貸服務(wù)，提高對新設(shè)小微企業(yè)開戶的辦理效率和服務(wù)質(zhì)量，利用大數(shù)據(jù)等技術(shù)解決“首貸難”、“續(xù)貸難”等問題，提升小微企業(yè)金融服務(wù)便利度和滿意度。（責(zé)任單位：南陽市銀保監(jiān)分局唐河監(jiān)管組，各金融機構(gòu)按職責(zé)分工參與）

18.爭取信貸額度與審批權(quán)限下放。支持各商業(yè)銀行積極向上爭取小微企業(yè)信貸額度和審批權(quán)限，特別要積極爭取對個體工商戶和小微企業(yè)主貸款的審批權(quán)限，使貸款決策更加貼近縣域縣場和客戶，助力小微企業(yè)發(fā)展。（責(zé)任單位：南陽市銀保監(jiān)分局唐河監(jiān)管組，各金融機構(gòu)按職責(zé)分工參與）

19.下沉經(jīng)營管理和服務(wù)重心。農(nóng)信社要堅持服務(wù)地方經(jīng)濟和小微企業(yè)的發(fā)展方向，繼續(xù)下沉經(jīng)營管理和服務(wù)重心，重點向縣以下村鎮(zhèn)延伸服務(wù)觸角；大型商業(yè)銀行繼續(xù)深化普惠金融事業(yè)部、三農(nóng)事業(yè)部建設(shè)，向基層延伸普惠金融服務(wù)機構(gòu)網(wǎng)點；中小商業(yè)銀行探索普惠金融的專業(yè)化和集約化發(fā)展，增設(shè)扎根基層、服務(wù)小微的社區(qū)支行和小微支行。（責(zé)任單位：南陽市銀保監(jiān)分局唐河監(jiān)管組，各金融機構(gòu)按職責(zé)分工參與）

三、附則

（一）本意見由唐河縣金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)解釋和修訂。 

（二）本意見由縣金融服務(wù)中心會同人民銀行唐河支行、南陽市銀保監(jiān)分局唐河監(jiān)管組等相關(guān)部門，加大督促、檢查和協(xié)調(diào)力度，堅持日常監(jiān)督與重點督查相結(jié)合，確保各項工作落到實處，并將落實結(jié)果納入銀行機構(gòu)年度考核之中。

（三）本意見自印發(fā)之日起施行。

唐河縣金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室

2022年7月2日