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作者：縣金融工作局 編審：縣金融工作局 時間：2023-04-21 14:02:32 來源：縣金融工作局

局內(nèi)各股室，縣內(nèi)有關(guān)融資擔(dān)保公司：

    現(xiàn)將《河南省融資擔(dān)保公司監(jiān)管評級工作指引（測試版）》轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

    附件：河南省融資擔(dān)保公司監(jiān)管評級工作指引（測試版）

                              唐河縣金融工作局

                                     2023年4月17日

河南省融資擔(dān)保公司監(jiān)管評級工作指引

（測試版）

第一章 總 則

第一條 為切實加強融資擔(dān)保公司監(jiān)管工作，提高監(jiān)管的有效性和針對性，促進我省融資擔(dān)保行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，根據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》（國務(wù)院令第683號，以下簡稱《條例》）、《關(guān)于印發(fā)融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例四項配套制度的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕1號）、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)保基金作用切實支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》(國辦發(fā)〔2019〕6號)和《河南省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》(豫政辦〔2011〕86號)、《河南省人民政府辦公廳關(guān)于進一步加強政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的實施意見》（豫政辦〔2020〕29號）等規(guī)定，結(jié)合我省實際，制定本指引。

第二條 本指引所稱監(jiān)管評級，是指省地方金融監(jiān)管局及市、縣（區(qū)）金融工作部門對融資擔(dān)保公司經(jīng)營管理要素、合規(guī)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況進行綜合評級，依據(jù)評級結(jié)果將其歸入特定監(jiān)管屬類。旨在通過監(jiān)管評級實施對融資擔(dān)保公司的分類監(jiān)管，扶優(yōu)限劣，提高監(jiān)管效率。

第三條 本指引適用于在河南省行政轄區(qū)內(nèi)依法設(shè)立且取得《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》的融資擔(dān)保法人機構(gòu)。

第四條 評級原則

（一）客觀全面原則。監(jiān)管評級堅持定量與定性考核相結(jié)合，全面收集現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、業(yè)務(wù)審核等多維度信息，并對所收集的數(shù)據(jù)和資料進行客觀、公正的評價。

（二）優(yōu)化服務(wù)原則。充分利用河南省融資擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)收集、分析、評價、預(yù)警功能，加強系統(tǒng)數(shù)據(jù)在評級中的分析應(yīng)用，落實“放管服”要求。

（三）正向激勵原則。監(jiān)管評級側(cè)重于對融資擔(dān)保公司服務(wù)成效評價。著重評價對小微企業(yè)和“三農(nóng)”作用發(fā)揮，弱化盈利指標(biāo)。鼓勵地方政府將監(jiān)管評級結(jié)果與支持政策直接掛鉤，形成對融資擔(dān)保公司的正向激勵。

（四）適度公開原則。由省地方金融監(jiān)管局根據(jù)結(jié)果運用需要每年在一定范圍內(nèi)進行適度公開。

第二章 評級分類

第五條 金融工作部門根據(jù)監(jiān)管評級的指標(biāo)進行評分，確定融資擔(dān)保公司的分類，評為A、B、C、D四類。評級總分為100分，每項指標(biāo)分值減扣最低可至0分。得分90分（含）以上的融資擔(dān)保公司評為A類，得分80分（含）至90分評為B類，得分60分（含）至80分評為C類，得分60分以下評為D類。

（一）A類，表明機構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健，治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控制度、績效管理與業(yè)務(wù)發(fā)展匹配，風(fēng)險管理能力較強，業(yè)務(wù)管理規(guī)范，遵守有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，服務(wù)能力處于行業(yè)領(lǐng)先水平，不存在信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作及合規(guī)風(fēng)險。

（二) B類，表明機構(gòu)的經(jīng)營平穩(wěn)，治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控制度與業(yè)務(wù)發(fā)展基本匹配，有一定風(fēng)險管理能力，業(yè)務(wù)管理較為規(guī)范，遵守有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，發(fā)揮了一定的服務(wù)作用，信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作及合規(guī)風(fēng)險較小。

（三）C類，表明機構(gòu)經(jīng)營存在不穩(wěn)定性，治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機制存在薄弱環(huán)節(jié)，風(fēng)險管控能力一般，存在違規(guī)經(jīng)營行為，代償能力較弱，有一定風(fēng)險。

（四）D類，表明機構(gòu)經(jīng)營存在重大風(fēng)險問題，出現(xiàn)嚴(yán)重違法或違規(guī)經(jīng)營行為，業(yè)務(wù)發(fā)展停滯，失去代償能力，財務(wù)狀況惡化，在治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制、合規(guī)管理等很多方面存在關(guān)鍵性缺陷，對機構(gòu)的穩(wěn)健性構(gòu)成嚴(yán)重威脅。

第三章 評級要素

第六條 監(jiān)管評級指標(biāo)由四類主干指標(biāo)、25項二級指標(biāo)組成。主干指標(biāo)包括：公司治理與信用情況 (15分)、公司經(jīng)營與合規(guī)情況(30分)、公司業(yè)務(wù)開展情況（政府性融資擔(dān)保機構(gòu)、非政府性融資擔(dān)保機構(gòu)）(25分)、公司風(fēng)險防范與內(nèi)控制度情況（30分）。指標(biāo)詳見附件評分細則。

第七條 “附加得分”情況

融資擔(dān)保公司符合附加得分條件的可提出申請，經(jīng)省級監(jiān)管部門確認(rèn)后，酌情予以加分,但加分總計不超過5分。       

（一）履行社會責(zé)任、服務(wù)企業(yè)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等受到縣級及以上部門文件表彰或被市級及以上新聞媒體正面報道的，每項事件加1分；

（二）年度內(nèi)增加注冊資本加2分；   

（三）中小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)擔(dān)保費率平均不高于2%的，較上年度平均每降低0.1%，加0.5分；

（四）融資擔(dān)保機構(gòu)當(dāng)年代償回收率超過8%的，加2分，每再增加1%，加0.5分；

（五）民營及外資控股融資性擔(dān)保機構(gòu)“三農(nóng)”、小微企業(yè)、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、戰(zhàn)略新興貸款擔(dān)保余額（或戶數(shù)）占總貸款擔(dān)保余額（或戶數(shù)）比例達80%的，加2分；

（六）融資擔(dān)保機構(gòu)不以任何形式收取客戶保證金，加1分。

第八條 “一票否決”情況

監(jiān)管評級實行“一票否決”，在一個評級年度內(nèi)，經(jīng)屬地金融工作部門查實，發(fā)現(xiàn)融資擔(dān)保公司有下列情形之一的，當(dāng)年的評級結(jié)果直接評定為D級。嚴(yán)重違法違規(guī)行為依據(jù)《條例》規(guī)定追究法律責(zé)任。

（一）存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，包括吸收存款或者變相吸收存款、自營貸款或者受托貸款、受托投資、抽逃注冊資本等；

（二）存在嚴(yán)重違規(guī)經(jīng)營行為，特別是嚴(yán)重偏離主業(yè)、風(fēng)險集中度過高等可能造成重大不利影響，且對違規(guī)事項拒不整改；

（三）拒不接受監(jiān)管監(jiān)督或不參加監(jiān)管評級的；

（四）提供虛假業(yè)務(wù)信息和變更審批備案材料；

（五）對檢查發(fā)現(xiàn)要求限期整改的問題逾期仍未整改到位的；

（六）其他重大違法違規(guī)行為。

第九條 “參照評級”情況

按照《人民銀行鄭州中心支行河南省人民政府金融服務(wù)辦公室關(guān)于推動小額貸款公司和融資性擔(dān)保公司信用評級工作的指導(dǎo)意見》（鄭銀發(fā)〔2015〕187號）的有關(guān)要求，信用評級為A以上等級的，或者經(jīng)其他有評級資質(zhì)評級結(jié)果為AA及以上的，在評級結(jié)果有效期內(nèi)，融資擔(dān)保公司監(jiān)管評級可直接評定為A級。

第四章 結(jié)果運用

第十條監(jiān)管評級結(jié)果將作為各級金融工作部門對融資擔(dān)保公司實施分類監(jiān)管、指導(dǎo)服務(wù)、正向激勵、監(jiān)管約束和業(yè)務(wù)推動的依據(jù)：

（一）A類機構(gòu)，可免于考評年度行業(yè)年審，可免于本年度現(xiàn)場檢查；屬地金融工作部門優(yōu)先推薦享受注冊資本金補充、業(yè)務(wù)獎補、代償補償?shù)日咧С郑桓骷壗鹑诠ぷ鞑块T將優(yōu)先推介A類機構(gòu)名單給銀行，加大銀擔(dān)合作推動力度；加大A類機構(gòu)的社會宣傳推廣；再擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)給予再擔(dān)保費率優(yōu)惠；在探索創(chuàng)新業(yè)務(wù)、增加培訓(xùn)人次等方面，屬地金融工作部門給予優(yōu)先支持。

（二）B類機構(gòu)，屬地金融工作部門應(yīng)列明機構(gòu)在運營管理、業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險控制中存在的薄弱環(huán)節(jié)，在日常巡查、現(xiàn)場檢查時加強政策輔導(dǎo)。結(jié)合機構(gòu)實際情況有針對的進行政策支持推介，加強行業(yè)指導(dǎo)，扶持鼓勵機構(gòu)進一步發(fā)揮服務(wù)作用。

（三）C類機構(gòu)，屬地金融工作部門予以監(jiān)管關(guān)注，提高現(xiàn)場檢查或日常巡查頻率；每季度至少與董事會和高級管理層進行一次監(jiān)管約談，動態(tài)關(guān)注機構(gòu)最新的經(jīng)營管理情況及采取的風(fēng)險控制和化解措施。

（四）D類機構(gòu)，各地市金融工作部門應(yīng)重點監(jiān)管，向本級政府及時匯報有關(guān)情況，制定和啟動應(yīng)急處置預(yù)案，實施分類處置，防范化解風(fēng)險。情節(jié)嚴(yán)重的按程序依法吊銷其經(jīng)營許可證，及時向社會公告。

第五章 組織實施

第十一條 融資擔(dān)保公司監(jiān)管評級采取機構(gòu)自評、市縣金融工作部門聯(lián)評、省地方金融監(jiān)管局審查確定的辦法實施。評級周期為每年的1月1日至12月31日。

第十二條 公司自評。融資擔(dān)保公司依據(jù)本指引評分要求，僅就定量數(shù)據(jù)指標(biāo)外部分開展自評工作，確保報送資料信息的真實性、合法性和完整性，并于次年3月底前報所屬縣級金融工作部門。

第十三條 市縣金融工作部門聯(lián)評。省轄市金融工作部門每年會同縣級金融工作部門組織對轄區(qū)融資擔(dān)保公司進行評級考核，市級可以組織縣（市、區(qū)）對所轄融資擔(dān)保公司直接進行評級，也可以組織縣（市、區(qū)）開展交叉評級工作，鼓勵有條件的市、縣聘請第三方中介機構(gòu)或行業(yè)協(xié)會參與監(jiān)管評級考核。市、縣根據(jù)現(xiàn)場檢查、信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)報送、業(yè)務(wù)審核等日常監(jiān)管掌握的信息對融資擔(dān)保公司的自評情況進行核查，綜合填寫融資擔(dān)保公司監(jiān)管評級得分表。聯(lián)評結(jié)束后，省轄市金融工作部門形成監(jiān)管評級工作報告，連同相關(guān)材料于5月底前一并報送省地方金融監(jiān)管局。省地方金融監(jiān)管局于7月底前完成結(jié)果認(rèn)定。

第十四條 監(jiān)管評級相關(guān)材料

（一）融資擔(dān)保公司提交以下材料：

1.河南省融資擔(dān)保公司監(jiān)管評級得分表（僅填寫自評得分部分），及相關(guān)支持材料；

2.具備資質(zhì)的中介機構(gòu)出具的年度審計報告；

3.符合第九條“參照評級”情形的，提供信用等級評價結(jié)果，可不提交監(jiān)管評級得分表。

（二）省轄市金融工作部門提交以下材料：

1.河南省融資擔(dān)保公司監(jiān)管評級得分表或符合“參照接納”的信用等級評價結(jié)果的支持材料；

2.省轄市、濟源示范區(qū)、省直管縣（市）金融工作部門關(guān)于轄區(qū)融資擔(dān)保機構(gòu)聯(lián)評工作報告。

第十五條 省地方金融監(jiān)管局審查確定。省地方金融監(jiān)管局根據(jù)監(jiān)管檢查情況和第三方機構(gòu)審計情況對各地上報的評級結(jié)果進行審核評定，并按一定比例開展現(xiàn)場抽查。

第十六條 評級結(jié)果由省地方金融監(jiān)督管理局通過省轄市、濟源示范區(qū)、省直管縣（市）金融工作部門向融資擔(dān)保公司進行反饋。融資擔(dān)保公司如有異議，可在評級結(jié)果下發(fā)15個工作日內(nèi)提出意見，并向?qū)俚亟鹑诠ぷ鞑块T提交相應(yīng)證明材料、依據(jù)。

第十七條 各級金融工作部門要加強融資擔(dān)保機構(gòu)監(jiān)管評級過程中各類信息的保密管理，做好評級工作底稿、評級結(jié)果、評級結(jié)果反饋材料等文件、資料的存檔工作。

第十八條 監(jiān)管評級數(shù)據(jù)依據(jù)。金融工作部門應(yīng)從河南省融資擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管信息系統(tǒng)獲取經(jīng)營數(shù)據(jù)，必要時可現(xiàn)場比對融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)賬簿和有關(guān)會計憑證資料進行綜合分析；有關(guān)財務(wù)資料須經(jīng)過中介機構(gòu)審核認(rèn)定；合規(guī)性指標(biāo)涉及的公司情況須經(jīng)金融工作部門認(rèn)定；涉及信用信息的須從有關(guān)政府性網(wǎng)站查證；涉及違法行為應(yīng)經(jīng)有關(guān)部門認(rèn)定。

第十九條 評級工作結(jié)束后，各地金融工作部門要根據(jù)評級結(jié)果制作本轄區(qū)融資擔(dān)保公司分類監(jiān)管臺賬。對列入D級的融資擔(dān)保公司，各地市金融監(jiān)管部門要將風(fēng)險處置情況報省地方金融監(jiān)管局。

第六章 附則

第二十條 本辦法由省地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)解釋。

第二十一條 本辦法有效期自發(fā)布之日起開始實施。

附件1：河南省融資擔(dān)保公司分類監(jiān)管評級評分細則.docx

附件2：河南省融資擔(dān)保公司監(jiān)管評級得分表.docx