唐河縣人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)唐河縣中小微企業(yè)貸款周轉(zhuǎn)金管理辦法（試行）的通知

作者：縣工信局 編審：縣工信局 時間：2020-07-30 16:53:59 來源：縣工信局

唐政辦〔2020〕23號

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府、街道辦事處，縣政府有關(guān)部門，各企業(yè)和金融機(jī)構(gòu):

為進(jìn)一步貫徹落實(shí)上級扶持中小微企業(yè)發(fā)展的意見，更好地解決中小微企業(yè)融資難，促進(jìn)中小微企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)宛政辦〔2015〕77號文件精神，結(jié)合我縣實(shí)際，特制定《唐河縣中小微企業(yè)貸款周轉(zhuǎn)金管理辦法（試行）》，現(xiàn)予以印發(fā)，請結(jié)合實(shí)際，認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

                                                                            2020年6月11日

唐河縣中小微企業(yè)貸款周轉(zhuǎn)金管理辦法

（試行）

第一章  總  則

第一條  為貫徹落實(shí)國務(wù)院支持中小微企業(yè)發(fā)展要求，防范和化解流動資金鏈斷裂風(fēng)險，幫助資金周轉(zhuǎn)暫時困難的中小微企業(yè)按時歸還到期貸款，以獲得金融機(jī)構(gòu)流動資金續(xù)貸支持，促進(jìn)中小微企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營和健康發(fā)展，結(jié)合我縣實(shí)際，制定本辦法。

第二條  中小微企業(yè)是指縣域且符合工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計(jì)局、國家發(fā)展和改革委員會、財政部《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）和《國家統(tǒng)計(jì)局關(guān)于印發(fā)統(tǒng)計(jì)上大中小微型企業(yè)劃分辦法（2017）的通知》（國統(tǒng)字〔2017〕213號）規(guī)定的中型、小型、微型企業(yè)。

第三條  中小微企業(yè)貸款周轉(zhuǎn)金（以下簡稱“貸款周轉(zhuǎn)金”）是指為支持中小微企業(yè)按時還貸續(xù)貸、縣政府批準(zhǔn)的其他項(xiàng)目投資，由縣級預(yù)算安排的扶持性資金，以唐河縣中小微企業(yè)貸款政府風(fēng)險補(bǔ)償金作為資金來源。

第四條  貸款周轉(zhuǎn)金在管理和使用上實(shí)行政府引導(dǎo)、市場化運(yùn)作的方式，堅(jiān)持“專戶管理、專款專用、封閉運(yùn)行、有償使用”的總體原則。

第二章  職責(zé)分工

第五條  縣工信局負(fù)責(zé)牽頭制定完善貸款周轉(zhuǎn)金管理辦法，負(fù)責(zé)組建成立唐河縣興唐投資有限公司，作為貸款周轉(zhuǎn)金的管理機(jī)構(gòu)，具體辦理該項(xiàng)資金的審批與借款手續(xù)；會同人行唐河支行、銀保監(jiān)組、周轉(zhuǎn)金運(yùn)行機(jī)構(gòu)等單位負(fù)責(zé)選擇貸款周轉(zhuǎn)金業(yè)務(wù)合作銀行（以下簡稱“合作銀行”）；檢查周轉(zhuǎn)金運(yùn)行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開展情況。縣財政局負(fù)責(zé)貸款周轉(zhuǎn)金的預(yù)算安排和資金監(jiān)管工作，指導(dǎo)周轉(zhuǎn)金運(yùn)行機(jī)構(gòu)開展工作。

第六條  人行唐河支行負(fù)責(zé)提供貨幣信貸政策及其他與央行履職相關(guān)的金融服務(wù)。

第七條  縣銀保監(jiān)組負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款周轉(zhuǎn)金支持續(xù)貸的相關(guān)政策，并進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)管和指導(dǎo)；引導(dǎo)合作銀行按合作協(xié)議約定履行義務(wù)，按期續(xù)貸。

第八條  周轉(zhuǎn)金運(yùn)行機(jī)構(gòu)是貸款周轉(zhuǎn)金業(yè)務(wù)的受托管理機(jī)構(gòu)，具體負(fù)責(zé)貸款周轉(zhuǎn)金的日常管理和核算，以及年度財務(wù)收支預(yù)算與決算；在銀行開設(shè)貸款周轉(zhuǎn)金專戶，建立、完善并嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)工作流程，做好風(fēng)險防控工作；受理企業(yè)以及工信、財政部門推薦，或合作銀行直接推薦的企業(yè)申請，對企業(yè)申請材料進(jìn)行審驗(yàn)；與合作銀行簽訂貸款周轉(zhuǎn)金業(yè)務(wù)合作協(xié)議，協(xié)調(diào)合作銀行辦理周轉(zhuǎn)金續(xù)貸具體業(yè)務(wù)；負(fù)責(zé)貸款周轉(zhuǎn)金回收，并及時將核銷的借款追償所得歸還貸款周轉(zhuǎn)金本金；接受縣有關(guān)管理部門的監(jiān)督與指導(dǎo)，按相關(guān)單位要求定期報送貸款周轉(zhuǎn)金業(yè)務(wù)開展情況；貸款周轉(zhuǎn)金業(yè)務(wù)停止執(zhí)行后，應(yīng)及時進(jìn)行核算，并將貸款周轉(zhuǎn)金本金和利息歸還縣級財政。

第九條  合作銀行應(yīng)當(dāng)對符合續(xù)貸企業(yè)開辟“綠色通道”，確保及時續(xù)貸，履行貸款周轉(zhuǎn)金業(yè)務(wù)合作協(xié)議，并嚴(yán)格執(zhí)行貸款周轉(zhuǎn)金業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險控制措施，保證貸款周轉(zhuǎn)金安全；負(fù)責(zé)向周轉(zhuǎn)金運(yùn)行機(jī)構(gòu)提供申請企業(yè)征信報告。

第三章  貸款企業(yè)基本條件

第十條  申請貸款周轉(zhuǎn)金的企業(yè)應(yīng)當(dāng)符合以下基本條件：

（一）在唐河縣行政區(qū)域內(nèi)登記注冊、依法合規(guī)經(jīng)營，具有獨(dú)立法人資格的中小微企業(yè)，在唐河縣行政區(qū)域內(nèi)與合作銀行發(fā)生貸款業(yè)務(wù)，在授信額度內(nèi)貸款到期歸還前出現(xiàn)臨時性資金周轉(zhuǎn)困難。

（二）符合國家產(chǎn)業(yè)扶持政策、信貸政策和我縣產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃；償債能力、營運(yùn)能力、盈利能力均在合理范圍內(nèi)，其中企業(yè)申請續(xù)貸時資產(chǎn)負(fù)債率不高于80%。

（三）企業(yè)具有健全的財務(wù)和會計(jì)制度，會計(jì)核算規(guī)范。

（四）企業(yè)法定代表人或?qū)嶋H控制人的誠信記錄良好，企業(yè)在銀行信用評級中符合合作銀行信用評級準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。

第四章  貸款周轉(zhuǎn)金使用

第十一條  貸款周轉(zhuǎn)金作為支持中小微企業(yè)續(xù)貸的財政扶持資金，應(yīng)專款專用，任何單位和個人不得挪用。貸款周轉(zhuǎn)金形成利息收入，可用于該業(yè)務(wù)開展和增加周轉(zhuǎn)金本金規(guī)模。

第十二條  貸款周轉(zhuǎn)金按照封閉運(yùn)行模式管理，經(jīng)縣工信局同意后，周轉(zhuǎn)金運(yùn)行機(jī)構(gòu)可以在銀行開立專戶。對經(jīng)審核同意支持的企業(yè)，周轉(zhuǎn)金運(yùn)行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同合作銀行簽訂合作協(xié)議，并同續(xù)貸企業(yè)簽訂貸款周轉(zhuǎn)金借款協(xié)議，及時將所借資金直接從周轉(zhuǎn)金運(yùn)行機(jī)構(gòu)的貸款周轉(zhuǎn)金專戶劃至企業(yè)賬戶，續(xù)貸合作銀行于當(dāng)日即時收貸。

第十三條  續(xù)貸合作銀行向企業(yè)發(fā)放償還貸款周轉(zhuǎn)金貸款時，須以受托支付方式將企業(yè)所借款項(xiàng)劃至企業(yè)賬戶，及時歸還周轉(zhuǎn)金運(yùn)行機(jī)構(gòu)專戶。

第十四條  貸款周轉(zhuǎn)金用于還貸周轉(zhuǎn)的使用期一般不超過30天，超過30天的，需及時向周轉(zhuǎn)金機(jī)構(gòu)說明原由；縣政府批準(zhǔn)的其它項(xiàng)目周轉(zhuǎn)資金的使用實(shí)行一事一議，使用期限一般不超過三個月。

第十五條  貸款周轉(zhuǎn)金實(shí)行有償使用。還貸周轉(zhuǎn)的企業(yè)需向周轉(zhuǎn)金運(yùn)行機(jī)構(gòu)按資金使用天數(shù)（不足十天按十天）繳納資金占用費(fèi)，十日（含）內(nèi)，按日萬分之三繳納資金占用費(fèi)；超過十日低于二十日（含），按資金使用額日萬分之六繳納資金占用費(fèi)；超過二十日低于三十日（含），按資金使用額日萬分之九繳納資金占用費(fèi)。超過30天時，根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況，可按月息0.8%、1%、1.2%的差別化費(fèi)率執(zhí)行。

縣政府批準(zhǔn)的其它項(xiàng)目周轉(zhuǎn)資金，根據(jù)項(xiàng)目風(fēng)險程度、對縣域經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)大小等實(shí)行差別化資金占用費(fèi)率，按月息0.8%、1%、1.2%三個標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行收取。

借款企業(yè)如未按期償還貸款周轉(zhuǎn)金和資金占用費(fèi)，存在惡意違約的，由周轉(zhuǎn)金運(yùn)行機(jī)構(gòu)每日按逾期未還本金的千分之一加收違約金。

第十六條  合作銀行辦理貸款周轉(zhuǎn)金續(xù)貸業(yè)務(wù)時，借款用途之一應(yīng)當(dāng)明確為用于償還貸款周轉(zhuǎn)金。

第五章  貸款周轉(zhuǎn)金申請與發(fā)放

第十七條  企業(yè)應(yīng)當(dāng)在已有貸款到期前30日，向周轉(zhuǎn)金運(yùn)行機(jī)構(gòu)提交使用貸款周轉(zhuǎn)金申請，并提供以下材料：

（一）企業(yè)工商營業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡等證件的原件以及復(fù)印件（原件審驗(yàn)后退回）；

（二）企業(yè)上年財務(wù)報表，以及近期財務(wù)報表等能反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營正常且具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好財務(wù)狀況的材料；

（三）企業(yè)在原承貸銀行貸款合同、擔(dān)保合同的原件以及復(fù)印件（原件審驗(yàn)后退回）；

（四）續(xù)貸合作銀行出具的同意續(xù)貸的證明材料，包括貸款額度、期限、放款前提條件、用途之一為償還貸款周轉(zhuǎn)金等內(nèi)容；

（五）申請貸款周轉(zhuǎn)金的其他相關(guān)材料。

第十八條  周轉(zhuǎn)金運(yùn)行機(jī)構(gòu)在收到企業(yè)申請后，應(yīng)當(dāng)對企業(yè)申報材料要件是否齊全、真實(shí)進(jìn)行審驗(yàn)；合作銀行在當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)給予積極配合。

第十九條  合作銀行可根據(jù)日常掌握的有續(xù)貸意愿且符合國家產(chǎn)業(yè)政策的中小微企業(yè)情況，直接向周轉(zhuǎn)金運(yùn)行機(jī)構(gòu)推薦申請貸款周轉(zhuǎn)金的企業(yè)，由企業(yè)直接向周轉(zhuǎn)金運(yùn)行機(jī)構(gòu)提供相應(yīng)所需資料。

第二十條  周轉(zhuǎn)金運(yùn)行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時與財政部門以及合作銀行溝通協(xié)作，對申請企業(yè)的貸款額度、續(xù)貸資金落實(shí)、提交材料齊全真實(shí)等情況進(jìn)行審核確認(rèn)。

第二十一條  對符合條件的申請，周轉(zhuǎn)金運(yùn)行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與借款企業(yè)、合作銀行簽訂三方借款協(xié)議，明確三方的權(quán)利和義務(wù)。

第二十二條  對于在非合作銀行（不能簽訂三方協(xié)議）貸款企業(yè)的還貸續(xù)貸業(yè)務(wù)，原則上不予支持。如果能提供銀行可以續(xù)貸的合法、有效的材料，能提供充分可靠的擔(dān)保措施，企業(yè)信用良好，在周轉(zhuǎn)金管理機(jī)構(gòu)無失信、違約記錄的，可予以辦理。

周轉(zhuǎn)金運(yùn)行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在原貸款到期日或前一天，將貸款周轉(zhuǎn)金由其貸款周轉(zhuǎn)金專戶劃入企業(yè)賬戶。

第六章  風(fēng)險控制與貸款周轉(zhuǎn)金資金回收

第二十三條  合作銀行應(yīng)當(dāng)于貸款投放當(dāng)日，以受托支付方式即時將企業(yè)借用的貸款周轉(zhuǎn)資金足額劃轉(zhuǎn)至周轉(zhuǎn)金運(yùn)行機(jī)構(gòu)貸款周轉(zhuǎn)金專戶。

第二十四條  周轉(zhuǎn)金運(yùn)行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款周轉(zhuǎn)金風(fēng)險準(zhǔn)備金制度。周轉(zhuǎn)金運(yùn)行機(jī)構(gòu)收取的企業(yè)資金占用費(fèi)除用于運(yùn)行機(jī)構(gòu)員工工資、辦公經(jīng)費(fèi)等必要支出外，其余部分全部轉(zhuǎn)入風(fēng)險準(zhǔn)備金。

第二十五條  出現(xiàn)逾期不歸還貸款周轉(zhuǎn)金的情況時，應(yīng)由周轉(zhuǎn)金運(yùn)行機(jī)構(gòu)查明原因，分清責(zé)任，并負(fù)責(zé)依法向借款企業(yè)進(jìn)行追償、財政部門以及合作銀行應(yīng)當(dāng)給予積極配合。

第二十六條  對逾期達(dá)1年以上且經(jīng)依法追償，仍不能全部追回的貸款周轉(zhuǎn)金，經(jīng)縣財政局、工信局共同審核批準(zhǔn)，由周轉(zhuǎn)金運(yùn)行機(jī)構(gòu)使用風(fēng)險準(zhǔn)備金進(jìn)行彌補(bǔ)；不足部分可以申請核銷，核銷部分須報經(jīng)縣財政局、工信局同意，并經(jīng)縣政府批準(zhǔn)后，履行相關(guān)財務(wù)處理手續(xù)。周轉(zhuǎn)金運(yùn)行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對核銷的借款實(shí)行賬銷案存，繼續(xù)依法進(jìn)行追償。

第二十七條  貸款周轉(zhuǎn)金業(yè)務(wù)停止執(zhí)行后，縣財政局應(yīng)當(dāng)及時收回貸款周轉(zhuǎn)金本金及利息；風(fēng)險準(zhǔn)備金如有結(jié)余，連同本金一并收回。

第七章  監(jiān)督管理

第二十八條  周轉(zhuǎn)金運(yùn)行機(jī)構(gòu)未能履行職責(zé)，對本屬非國家鼓勵支持的產(chǎn)業(yè)和非正常生產(chǎn)經(jīng)營的企業(yè)仍隱瞞且發(fā)放貸款，造成貸款周轉(zhuǎn)金逾期無法收回的，應(yīng)當(dāng)依法追究有關(guān)人員的責(zé)任。

第二十九條  貸款周轉(zhuǎn)金由借款企業(yè)承擔(dān)償還責(zé)任。借款企業(yè)弄虛作假，騙取貸款周轉(zhuǎn)金后，合作銀行不予發(fā)放貸款的，取消今后申請資金扶持的資格。

第三十條  借款企業(yè)落實(shí)續(xù)貸審批書各項(xiàng)前提條件后，合作銀行無正當(dāng)理由拖延或不予發(fā)放貸款，造成貸款周轉(zhuǎn)金逾期或無法收回的，應(yīng)由合作銀行至少按企業(yè)借款額50%的比例向周轉(zhuǎn)金運(yùn)行機(jī)構(gòu)支付違約金，并終止與該銀行貸款周轉(zhuǎn)金業(yè)務(wù)的合作。

第三十一條  縣工信局、財政局應(yīng)加強(qiáng)對貸款周轉(zhuǎn)金運(yùn)行、使用的監(jiān)督管理，指導(dǎo)和監(jiān)督周轉(zhuǎn)金運(yùn)行機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按照本辦法和相關(guān)工作規(guī)程開展業(yè)務(wù)。

第三十二條  對周轉(zhuǎn)金運(yùn)行機(jī)構(gòu)、借用貸款周轉(zhuǎn)金的企業(yè)以及財政部門弄虛作假，造成貸款周轉(zhuǎn)金損失的，依照《財務(wù)違法行為處罰處分條例》等法律法規(guī)追究相關(guān)單位和人員責(zé)任、構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第八章  附  則

第三十三條  本辦法由縣工信局、財政局會同人行唐河支行、銀保監(jiān)組負(fù)責(zé)解釋。

第三十四條  周轉(zhuǎn)金運(yùn)行機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本辦法制定具體業(yè)務(wù)操作規(guī)程。

第三十五條  除還貸周轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)和縣政府批準(zhǔn)的投資項(xiàng)目以外的投融資活動應(yīng)按照《唐河縣國有企業(yè)投融資管理暫行辦法（試行）》（唐政〔2020〕10號）執(zhí)行。

第三十六條  本辦法自發(fā)布之日起施行，原《唐河縣中小微企業(yè)貸款周轉(zhuǎn)金管理辦法（試行）》（唐政辦〔2016〕3號）同時廢止。